Россия
Кредитный договор порождает комплекс взаимных прав и обязанностей, которые регулируются главой 42 Гражданского кодекса. Основная цель этого соглашения – передача денежных средств на условиях возвратности, срочности и платности. Четкое понимание того, что обязаны сделать банк и заемщик, помогает избежать споров на всех этапах взаимодействия.
Обязательства кредитора по кредитному договору
Согласно закону, на кредитора возлагаются следующие обязанности:
- выдать сумму займа в полном объеме и в оговоренный срок – зачислить ее на счет или передать наличными способом, указанным в договоре;
- до подписания документов предоставить полную информацию о стоимости кредита, процентной ставке, графике платежей и всех сопутствующих комиссиях;
- соблюдать банковскую тайну – не разглашать сведения о заемщике, состоянии его счета и проводимых операциях третьим лицам, кроме случаев, прямо предусмотренных законом;
- принимать платежи надлежащим образом и зачислять средства в соответствии с установленной очередностью погашения: сначала проценты, затем основной долг, а при наличии просроченных сумм – в порядке, определенном договором;
- уведомлять клиента об изменении условий обслуживания, если такое право закреплено договором, в разумный срок до вступления изменений в силу;
- при досрочном погашении кредита произвести перерасчет процентов за фактический срок пользования деньгами, чтобы заемщик не переплачивал за неиспользованный период.
Обязательства заемщика по кредитному договору
Основные обязанности заемщика сводятся к следующему:
- возвратить полученную сумму строго в сроки, установленные графиком платежей;
- уплатить проценты за пользование деньгами по ставке, зафиксированной в договоре;
- использовать заемные средства исключительно на цели, прописанные в соглашении, если кредит носит целевой характер;
- обеспечить сохранность залогового имущества, если таковое имеется, и предоставлять кредитору возможность его осмотра;
- поддерживать в актуальном состоянии контактные и паспортные данные, своевременно сообщая об их изменении;
- предоставлять по запросу банка документы, подтверждающие финансовое положение, если такая обязанность закреплена договором.
Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
Исполнение обязательств по кредитному договору может быть дополнительно обеспечено. Гражданский кодекс допускает несколько способов:
- неустойка – выплачивается заемщиком при нарушении условий договора;
- поручительство – ответственность перед банком солидарно или субсидиарно несет третье лицо;
- банковская гарантия – выдается в письменной форме и не может быть отозвана гарантом;
- залог – дает кредитору право обратить взыскание на конкретное имущество должника в случае неисполнения обязательств.
Последствия неисполнения обязательств для заемщика
Пропуск даже одного платежа запускает механизм начисления пеней и штрафов, предусмотренных договором. Если просрочка затягивается, банк вправе направить требование о полном досрочном погашении задолженности, а затем обратиться в суд за получением судебного приказа или подать исковое заявление. После вынесения судебного акта взыскание переходит к Федеральной службе судебных приставов, которая может арестовать счета, удерживать до половины заработной платы и наложить запрет на выезд за границу. Долг может быть продан коллекторскому агентству, что добавляет в процесс постоянное взаимодействие с представителями взыскателя. Длительная просрочка неизбежно портит кредитную историю и закрывает доступ к новым займам на несколько лет.
Если размер обязательств перед кредиторами стал критическим, а переговоры о реструктуризации или рефинансировании не дали результата, закон позволяет использовать процедуру банкротства для освобождения от непосильных долгов. Запишитесь на консультацию по процедуре банкротства в компанию «Бизнес-Юрист». Позвоните по номеру +7 964 726 74 72 и +7 800 222 26 94 или напишите в Telegram.
